Nabídka penzijních plánů? Jak bude pravidlo Fiduciary DOL ovlivňovat
Ministerstvo práce USA (DOL) se chystá učinit krok s regulační změnou, která by rozšířila definici fiduciárního investičního poradenství, držet poskytovatele služeb a plánovat sponzory odpovědné vůči předpisům obsaženým v zákoně o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců 1974 (ERISA). Převážná část změny pravidel, která měla vstoupit v platnost v dubnu, bude provedena 9. června, protože DOL si nařídil 60denní zpoždění.
"DOL už nějakou dobu zvažuje rozšíření definice svěřence "říká Lori Shannonová, partnerka advokátní kanceláře společnosti Barnes & Thornburg, která se zaměřuje na zaměstnanecké výhody a výkonné odměny. "Důvodem, proč je ERISA stará a kdy byla původně zavedena, byla koncepce fiduciárního investičního poradenství zaměřena spíše na tradiční plány."
Podle Shannona je změnou pravidla DOL požadováno, aby poskytovatelé služeb, kteří jednají jako fiduciáři, tj. poskytnutí konkrétního investičního poradenství účastníkům plánu, aby jednal v nejlepším zájmu svých klientů. Pokud existuje střet zájmů, poskytovatel musí splňovat určité výjimky nebo se musí zdržet nabízet důvěryhodnou radu.
Poznámka redakce: Vzhledem k plánu zaměstnaneckého důchodu pro vaše podnikání? Pokud hledáte informace, které vám pomohou vybrat ten, který je pro vás vhodný, použijte níže uvedený dotazník, abychom naši sesterskou stránku BuyerZone poskytli zdarma informace od různých dodavatelů:
"DOL má nyní řekl, že investiční poradce bude držen fiduciárního standardu, "řekl James Olson, právní poradce společnosti Schnader Harrison Segal & Lewis. "Každý, kdo nabízí investiční poradenství účastníkovi plánu nebo držiteli IRA, musí přednostně přednést svůj klientský zájem, nemůže vytvářet zisky tam, kde by mohlo docházet ke střetu zájmů."
Změna pravidla nejenže povinnost poskytovatelů služeb. Sponzoři plánují, konkrétně podniky, musí přijmout určitá opatření, aby zajistily, že jsou chráněni před významnými peněžitými pokuty. Podle společnosti Shannon to zahrnuje důkladné přezkoumání vzdělávacích materiálů nabízených poskytovatelem služeb, prolínání smlouvy o tom, zda bude poskytnuto fiduciární poradenství či nikoliv, a pravidelně zajišťovat, že pokud poskytovatel služeb netvrdí, že poskytuje fiduciární poradenství, se skutečně zdrží.
"To, o čem by se měl sponzor plánovat, je" je toto fiduciární investiční poradenství? " řekl Shannon. "Poskytovatel je buď důvěrným poradcem, nebo není, takže se ujistěte, že dokumentace je v souladu s prohlášením [poskytovatele služeb]."
Sankce za nedodržení jsou ve formě soudních sporů, pokut a spotřebních daní, které jsou vázané na velikost a rozsah transakce zjištěné v rozporu s pravidly. Zde je plán, jak by měli sponzoři a poskytovatelé služeb pochopit:
Plánujte sponzory: Zamezte otevření se jakékoli odpovědnosti za svěřenectví . U sponzorů plánů, kteří neprokázali, že jedná v nejlepším zájmu majitelů plánů (typicky jejich vlastní zaměstnanci), platí obtížné penalizace.
Poskytovatelé služeb: Pokud získáváte odměnu za fiduciární poradenství, ale nesplňujete nová pravidla týkající se bude platit jedna z výjimek, významné sankce a spotřební daně. Klienti budou mít také možnost podat žalobu, pokud se ukáže, že poskytovatel služeb nekonal v jejich nejlepším zájmu.
Úplné svěřenecké pravidlo lze nalézt na internetových stránkách DOL včetně nových změn, výjimek a informací o finančních trestech pro nedodržení.
Správa starších zaměstnanců? Tipy pro vedení mladých manažerů
Gratulujeme! Byl jste povýšeni na vedoucí pozici jen pár let do své kariéry. Nyní jste zodpovědný za řízení týmu zaměstnanců a provádění významné strategické práce pro vaši společnost. Ale jako mladý manažer, co děláte, pokud jsou některé vaše přímé zprávy starší - a možná i zkušenější - než vy? Ačkoli se můžete kvalifikovat pro svou novou vedoucí úlohu, můžete se obávat, že vaši starší zaměstnanci nebudou respektovat vaši autoritu, což ztěžuje motivaci vašeho týmu a řešení konfliktů.
3 Věci Nejvíce úspěšné firmy dělají správně
Využívání dostupných zdrojů pro efektivní provádění obchodních strategií, udržení silného zaměření na zákazníka a strukturování organizace s cílem podpořit podnikové cíle jsou tři základní stavební prvky, které vysoce výkonné organizace bez ohledu na odvětví nebo geografie, mají společné. Toto zjištění pochází z nového výzkumu od The Conference Board, nezávislého členství v oblasti podnikání a výzkumného sdružení.
Populární Příspěvky