Zaměstnanecké důchodové plány: Průvodce kupujícím
Je zapotřebí hodně plánování a přípravy pro zaměstnance, aby si mohli užívat své důchodové roky.
Zatímco většina lidí se chce dostat do bodu, kdy nemusí každý den chodit do práce, pokud nejsou finančně připravená na ten čas, možná nikdy nepřijde. Zatímco břemeno by mohlo být na zaměstnance, aby se ujistil, že ušetřil dost pro odchod do důchodu, mnozí věří, že zaměstnavatelé by měli sdílet tuto zodpovědnost.
Aby pomohli zaměstnancům ujistit se, že mají dostatek peněz ušetřených pro své zlaté roky, sponzorovaný důchodový plán
"Na nejzákladnější úrovni je to úsporné vozidlo, které si zaměstnavatelé mohou zvolit nabídnout svým zaměstnancům, které jim umožní ušetřit na důchodu na základě daňového zvýhodnění," řekl Chris Augelli, viceprezident pro produktový marketing a vývoj podnikání pro ADP Důchodové služby.
Poznámka redakce: Vztahuje se k plánu zaměstnaneckého důchodu pro vaše podnikání? Pokud hledáte informace, které vám pomohou vybrat ten, který je pro vás vhodný, použijte níže uvedený dotazník k získání bezplatných informací od různých dodavatelů:
Zaměstnanci stanovují s penzijním plánem zaměstnance procentní podíl svých výplat, chtějí investovat do plánu.
"Vyplývá to z výplaty zaměstnance vždy, když je zaplaceno," řekl Augelli Mobby Business. "Vydává se automaticky předem a automaticky se investuje do plánu."
Linda Wolohanová, mluvčí společnosti pro řízení investic Vanguard, uvedla, že plány zaměstnaneckých penzijních plánů mohou mít různé tvary a velikosti. plánu může mít různé vlastnosti a může se lišit v tom, zda zaměstnavatel činí všechny příspěvky k plánu, zaměstnanec činí všechny příspěvky do plánu nebo zda je to společné úsilí, "uvedl Wolohan. kdy zaměstnavatelé nabízejí možnost odpovídajících příspěvků. Meghan Murphy, ředitel společnosti Fidelity Investments, uvedl, že kromě peněz, které zaměstnanci investují samy, mnohé firmy nabízejí také odpovídající program, ve kterém zaměstnavatelé odpovídají určitému procentu zaměstnaného příspěvku s vlastním příspěvkem do důchodu zaměstnanců
"Společný zápas je 100 procent na prvních 3 procenty," řekl Murphy. Pokud však přesáhnete 3 procenta a přispějete například 5 procenty, zaměstnavatel by v tomto typu zápasu jen odpovídal 3 procentům, uvedla.
V souvislosti s nejistotou týkající se sociálního zabezpečení mají penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem že v posledních letech je mnohem důležitější, uvedl Augelli. " Lidé skutečně potřebují brát na sebe vlastní úsporu a osobní odchod do důchodu a neexistuje lepší způsob, jak to udělat, než být zaměstnavatelem, který nabídne "
Typy zaměstnaneckých sponzorovaných penzijních plánů
Zaměstnavatelé mají mnoho penzijních plánů, ze kterých si mohou vybrat, a každý z nich má pluses a minuses.
Pro malé podniky nejvíce populární možnosti jsou plány 401 (k) a Plán záchranných pobídek pro zaměstnance Individuální důchodové účty (SIMPLE IRAs).
Augelli uvedl, že SIMPLE IRA je navržen speciálně pro malé podniky, protože tyto plány lze nastavit rychle. nízké náklady. "Jsou skutečně určeny k tomu, aby byly řešením, které je jedno-velikosti-vše-základní - v jejich designu, ale nabízelo se za velmi rozumnou cenu," řekl. "Je to jako startovací plán 401 (k)."
S plánem SIMPLE IRA jsou zaměstnavatelé povinni provést buď shodné nebo nevýkonné příspěvky a musí dát všem zaměstnancům příležitost podílet se na plánu. Dále mohou zaměstnanci připisovat na účet pouze 11 500 dolarů ročně. Tyto plány jsou obecně dostupné firmám s méně než 100 zaměstnanci.
Malé podniky, které nenabízejí SIMPLE IRA, obvykle nabízejí plán 401 (k). Augelli uvedl, že plány 401 (k) poskytují zaměstnavatelům mnohem více možností a dávají zaměstnancům šanci přispět více peněz - až na 17 500 USD ročně.
"Plán 401 (k) nabízí mnohem větší flexibilitu," řekl Augelli. "Mají větší flexibilitu, pokud jde o to, které typy zaměstnanců se mohou účastnit plánu, o tom, jak rychle mohou zaměstnance přispívat zaměstnavatelé, a můžete odkládat více."
Murphy říkal, že původně 401 (k) měly být doplňkovým zdrojem penzijních fondů, neboť mnoho zaměstnavatelů nabídlo svým pracovníkům určitý typ penzijního plánu. Nicméně v uplynulém desetiletí mnohé podniky zrušily své penzijní plány, které kladou větší důraz na 401 (k). " Už to není nadstandardní, "řekl Murphy. "401 (k) se stalo hlavním úsporným prostředkem pro většinu Američanů, kteří budou v nadcházejících letech odejít do důchodu."
Když zaměstnavatelé volí mezi SIMPLE IRA a 401 (k), měli by zvážit velikost jejich "Pokud je to podnikání s pěti zaměstnanci nebo méně, [a] SIMPLE IRA bude pravděpodobně pro vás tím pravým vozidlem," řekl. "Nebudete mít mnoho potřeba přizpůsobení, protože jste s největší pravděpodobností menší a mladší firma."
Augelli řekl, že ADP naznačuje, že podniky v růstovém režimu s více než pěti zaměstnanci silně uvažují o 401 ), protože vám "dá vám přizpůsobitelné páky, které vám pomohou spravovat své výdaje, pomůže vám různým způsobem spravovat různé populace zaměstnanců a také nabízíte maximální možnosti úspor."
Další možnosti penzijního plánu, které mohou zaměstnavatelé vybrat zahrnují Roth 401 (k) s nebo IRA. V těchto plánech jsou daně placeny z příspěvků vpřed, když jsou investovány na účet, spíše než když jsou odňaty v důchodu.
Zjednodušené zaměstnanecké důchodové pojištění (SEP) IRA jsou další možností, které zaměstnavatelé mají. Podle ministerstva práce USA plány SEP umožňují zaměstnavatelům vyčlenit peníze na penzijních účtech pro sebe a své zaměstnance. V rámci SEP zaměstnavatel přímo přispívá na tradiční individuální důchodové účty (SEP-IRA) pro všechny zaměstnance.
Důchodové penzijní připojištění pro zaměstnance
Zaměstnavatelům podporované penzijní programy nabízejí zaměstnance řadu výhod. Největší z těchto výhod spočívá v tom, že je to pro ně snadný způsob, jak začít šetřit peníze za jejich odchod do důchodu.
Zaměstnanci, kteří využívají penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem "budou připraveni při odchodu do důchodu," řekl Murphy. "Naším cílem je umožnit lidem, aby odešli do důchodu a žili ve stejném životním stylu, na který jsou zvyklí, ale aby to udělali, musí zachránit," uvedla.
Existuje také řada daňových výhod, které přicházejí s mnoha penzijních plánů zaměstnanců. Augelli uvedl, že většina penzijních plánů umožňuje zaměstnancům přispívat peníze bez daně; peníze nejsou zdaněny až do okamžiku, kdy se skutečně stáhnou z účtu.
"Pokud tedy dojde k odchodu do důchodu a vzali se z plánu, jsou v tomto okamžiku zdaněni," řekl Augelli. "Předpokládejme, že pokud jsou v důchodu, pravděpodobně budou v nižším daňovém pásmu než v okamžiku, kdy byly tyto dolary nejprve vydělány."
Augelli uvedl, že příspěvky dolaru jdou na základě předběžného základu a investovat z každé výplaty a výdělky začnou sloužit.
"Tyto výdělky se nahromadily předem, což je obrovská a obrovská výhoda," dodal. jejich důchodový plán, Wolohan řekl, že zaměstnanci jsou nejen úsporu na důchod, ale také snížení jejich běžných zdanitelných příjmů. Řekl to proto, že peníze jsou uloženy na důchodovém účtu před odečtením daní.
"Řekněme, že vyděláte 30.000 dolarů a přispějete 12 procenty - nebo 3.600 dolarů - na penzijní plán vaší společnosti, "řekl Wolohan. "To snižuje váš současný zdanitelný příjem na rok pouze na 26 400 USD."
Odpovídající příspěvky jsou také obrovským přínosem pro zaměstnance, kteří se podílejí na důchodovém plánu.
"Pokud vám zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvek, je to jedna z mála věcí, které jsou skutečně zdarma," řekl Augelli. "To se může rychle shromáždit do hezkého příspěvku, který se dostane do vašeho důchodového účtu."
Protože peníze pocházejí z výplaty každý měsíc, zaměstnavatelům podporované penzijní plány nabízejí pracovníkům velmi jednoduchý způsob, jak ušetřit za své zlaté roky, dodal.
"Úspory v těchto plánech jsou snadné a odnesou to nerozhodnost," řekl Augelli. "Je to skvělý způsob, jak investovat do vaší budoucnosti."
Navíc, začátečníci v jejich kariéře začínají používat tyto plány, tím výhodnější mohou být.
"Pokud začnete šetřit, když jste mladý , můžete ušetřit mnohem méně dolarů, které hodláte dát do plánu, protože máte takový delší časový horizont, během kterého tyto dolary budou vydělávat [peníze], "řekl Augelli. "Dejte ty dolary k práci pro vás a využijte delšího časového horizontu - a ani nemusíte investovat tolik dolarů, abyste se dostali ke zdravé rovnováze.
Murphy řekl, že rozdíl mezi začátkem šetření za účelem odchodu do důchodu ve věku od 25 do 35 let je obrovský.
"Čím dřív začnete šetřit, tím pravděpodobněji dosáhnete částky potřebné k přežití v důchodu, který by mohl být 30 let," říká Murphy. > Poznámka pro redaktora: Vzhledem k tomu, že plán zaměstnaneckého penzijního pojištění pro vaši firmu hledáte, hledáte-li informace, které vám pomohou vybrat ten, který je pro vás vhodný, použijte níže uvedený dotazník k získání informací od různých dodavatelů zdarma:
Odchod do důchodu Pojištění pro zaměstnavatele
Zatímco výhody pro zaměstnance jsou poměrně zřejmé, penzijní plány sponzorované zaměstnavateli jsou také prospěšné pro podniky, které je nabízejí.
Důchodové plány jsou důležitou součástí udržení a přilákání nejlepších pracovníků, řekl Augelli Důchodové plány hav e "se stane očekávanou součástí plánů kompenzace," řekl Augelli. "Zaměstnanci hledají zaměstnavatele, který jim nabídne přístup k důchodovému plánu," dodal.
Plány jsou obzvláště lákavé pro zaměstnance, pokud obsahují odpovídající příspěvek od zaměstnavatele. která je považována za hodnotu na pracovišti, "říká Murphy.
Zajištění finančních prostředků zaměstnancům na jejich odchod do důchodu také zvýhodňuje zaměstnavatele tím, že jim dává příležitost přivést nové zaměstnance, řekl Murphy. Ona říká, že zaměstnavatel-sponzorované důchodové plány jsou velkou součástí plánování pracovních sil.
Murphy řekl bez pomoci v úsporu za důchod, mnoho pracovníků bude pracovat pro svou společnost, aby si vydělal výplatu, což bolí zaměstnavatele ' šance na přijetí nových zaměstnanců, kteří přinesou nějaké nové nápady do tabulky.
Mnohé penzijní plány nabízejí plány na přiznání nároku, které také prospějí zaměstnavatelům. Plány rozvržení jsou vázány na odpovídající příspěvky a zajišťují, aby zaměstnanci, kteří chtějí všechny peníze, které jejich zaměstnavatel přispěl na svůj účet, nepřevezmou okamžitě své peníze a běží. Společnost Augelli uvedla, že plány na přiznávání nároků jsou považovány podniky za pobídku k tomu, aby jejich zaměstnanci zůstali ve společnosti.
Například typický režim přiznání je pět let. Každý rok prvních pěti let, kdy zaměstnanec pracuje pro společnost, získá 20 procent odpovídajících příspěvků, řekl Augelli a dodal, že pokud by zaměstnanec odešel po dvou letech, získal by jen 40 procent z peněz, které zaměstnavatel přispěl na důchodový účet.
"Ty bys zachoval 40 procent a ostatní 60 procent je propadnutí," řekl Augelli. "Je to nástroj pro řízení nákladů pro zaměstnavatele." Nakonec Murphy řekl, že penzijní plány nabízejí zaměstnavatelům příležitost pomoci svým zaměstnancům učinit první krok směrem k úspoře na důchod
"Nechceme, aby lidé museli odejít do důchodu a spoléhat jen na vládu a sociální zabezpečení, aby přežili , protože jistě to nezahrnuje vše, co dostalo do příjmu až do tohoto okamžiku, "řekl Murphy. "Musí být schopni to doplnit."
Jak si vybrat poskytovatele penzijního plánu
Pro podniky, aby zajistily, že oni i jejich zaměstnanci získávají co nejvíce ze svých důchodových plánů, je však důležité, aby našli poskytovatele penzijního plánu, který nabízí všechny funkce, které potřebují. Zatímco dobrá cena a solidní investiční možnosti by měly být hlavními prioritami při výběru poskytovatele penzijního plánu, podniky mohou chtít najít partnera, který poskytne další výhody.
Pomoci malým podnikům získat lepší pocit, co některé tyto přidané funkce jsou odborníci na odchod do důchodu a vedoucí pracovníci se zaměstnanci penzijních plánů na místě nabízel několik tipů, které funkce hledat při výběru zaměstnaneckého důchodového plánu poskytovatele
Snižuje administrativní zátěž
Vzhledem k tomu, většina vlastníků malých podniků jsou neuvěřitelně zaneprázdněni, měli by hledat poskytovatele důchodového plánu zaměstnanců, který zvládne celou administrativní zátěž a učiní pro ně snadný proces, řekl Augelli. To znamená, že zajistíme, aby odložené platby automaticky vyplynuly z každé výplaty a byly správně uloženy do správných investic, řekl Augelli.
"Tyto plány mohou být složité a mohou být časově náročné, takže chcete jít s administrátorem, který je zaměřena na vynaložení velkého množství administrativní zátěže, "řekl Augelli. "Chcete si vybrat někoho, kdo pro vás bude dělat to, co vám ulehčí, vezme [méně] čas a udržuje vás v souladu."
Vzdělávací nástroje
hledat poskytovatele důchodového plánu, který nabízí vzdělávací nástroje, které zaměstnancům pomohou při úsilí o úspory za jejich odchod do důchodu, říká Julia Missaggia, ředitelka talentu pro komunikační firmu Brownstein Group.
"Vybrali jsme si poskytovatele penzijního plánu, kalkulačky pomáhají našim zaměstnancům odhadnout jejich potřeby v důchodu, "uvedla Missaggia. "Tyto přístupy lze kdykoli získat a pomáhají našim zaměstnancům činit informovaná rozhodnutí, pokud jde o jejich účty."
Online přístup
Missaggia tvrdí, že zaměstnavatelé by měli také zvolit poskytovatele penzijního plánu, který zaměstnancům umožní snadno udržovat karty na jejich důchodových účtech.
"Pokud nevíte, jaký je výkon vašeho účtu, nevíte, jaké úpravy mají být provedeny," řekla. "Proto jsme se ujistili, že naše webové stránky pro důchodové programy nabízejí zaměstnancům podrobné informace o denním výkonu jejich portfolia."
Žádné zpětné provize
Scott Swisher, majitel společnosti Shenandoah Valley Wealth Management, řekl, že je důležité nalézt zaměstnanecký penzijní plán poskytovatele, který nevyplácí splátky od žádných společností ve společných fondech, do kterých investují. Spíše než výběr finančních prostředků, které nabízejí zaměstnancům největší šanci vydělat peníze, poskytovatelé, kteří přijmou zpětné provize, si často vybírají plány, které jim dávají nejlepší šanci vydělat peníze. "
" Poskytovatelé penzijního plánu, Podílové fondy mají obrovský podnět k tomu, aby zahrnovaly [tyto] podíly v plánech 401 (k), protože pokud tak učiní, vydělají více peněz, "uvedl Swisher. "Plainand jednoduché."
Návštěvy na pracovišti
Zaměstnavatelé by měli hledat poskytovatele důchodového plánu zaměstnanců, který bude posílat zástupce, aby se sešli se zaměstnanci tváří v tvář, aby diskutovali o penzijním plánu a procesu odchodu do důchodu, Amy Gulati, obchodní partner v oblasti lidských zdrojů, s outsourcingovou a náborovou firmou Helios HR
"Umožňuje lidem diskutovat o plánu společnosti, ale také obecně mluvit o svých cílech v oblasti důchodového spoření," řekl Gulati. "Je to opravdu dobrá věc pro zaměstnavatele, a je obvykle velmi populární."
Automatizace
Murphy řekl, že hezká funkce některých poskytovatelů důchodového plánu zaměstnance jsou automatizační nástroje. Mezi tyto nástroje patří automatizované investiční možnosti pro zaměstnance, kteří příliš nevědí o tom, kam chtějí investovat své peníze, a automatické možnosti zápisu, které automaticky zaregistrují všechny nové zaměstnance pro penzijní plán, jako způsob, jak je povzbudit k účasti.
Navíc: "Existuje automatický nárůst, který, jakmile se lidé plánují a skutečně přispívají, jim pomáhá každoročně zvětšit své úspory," říká Murphy.
Mobilní aplikace
Je také důležité najít což je plán na odchod do důchodu, který dává zaměstnancům neustálý přístup k jejich účtům prostřednictvím svých mobilních zařízení, říká Murphy.
"S dobrou mobilní strategií je pro lidi opravdu snadné zachránit," řekla. "Mohou pak přistupovat ke svým účtům na svém telefonu nebo tabletech."
Původně publikováno dne
Obchodní denní zprávy
Chcete mít globální e-commerce stránky? Myslete jako místní
Pokud zahraniční zákazníci online nemohou číst vaše webové stránky, vaše šance na úspěch v celosvětovém měřítku jsou docela štíhlé. Nová studie ukazuje, že 75 procent spotřebitelů v zemích, které nejsou anglicky mluví, raději nakupuje výrobky ve svých rodných jazycích, což zdůrazňuje důležitost lokalizace internetových stránek pro každou cílovou zemi.
12 ŠAblony volného podnikatelského plánu pro začínající firmy
Napsání podnikatelského plánu je jedním z nejdůležitějších prvků při zahájení podnikání. Nicméně to nemusí být nejvíce frustrující. Zde je 12 bezplatných šablon podnikových plánů. 1. Balance Šablona obchodního plánu Balance je rozdělena do sekcí, jako je shrnutí, obchodní přehled, analýza trhu a konkurence a prodejní a marketingový plán.
Populární Příspěvky