Pojištění malých podniků: co potřebujete?

Pokud začínáte své první podnikání, pravděpodobně máte plán na financování, marketing, prodej atd. Je však také důležité, že jste hlídkováni proti běžným podnikatelským rizikům - a to začíná se zabezpečením pojištění firem.

Správný balíček pojištění malých firem je nezbytný pro dlouhodobý úspěch vaší společnosti. Pokrytí pomáhá chránit vaši tvrdou práci a investice do vašeho podnikání, pokud dojde k něčemu nepředvídatelnému. Zakoupením pojištění můžete provozovat svou firmu navzdory těmto výzvám a okolnostem.

Úprava obžaloby může být ochromující, "řekl Kevin Kerridge, výkonný viceprezident malých obchodů společnosti Hiscox USA. "Malá firma může přilákat soudní žalobu, i když nedopustila chyby nebo udělala něco špatného. Jen tvrzení pravděpodobně vyvolá nákladnou obranu, takže nové podniky často kupují pojištění na ochranu svých investic - a naděje a sny."

Posouzení rizik

Pojišťovací agent může vyhodnotit vaše potenciální potřeby a riziko a přijít s plánem, aby se vešel do vašeho podnikání, uvedl Jeremy Haldeman, agent s American Family Insurance. K tomu bude agent pracovat s vámi, abyste provedli hodnocení řízení rizik, které vám poskytne seznam potenciálních událostí, které by mohly vést ke ztrátě, zjistite odhadované náklady na takovou ztrátu a řekněte, jak nejlépe řešit každé riziko .

Cílem je, aby agent získal dobré znalosti o podnikání a využil k identifikaci potenciálních rizik pro zákazníka, řekl Haldeman. Tato analýza může zahrnovat vyhodnocení případných ztrát majetku, ztráty přerušení podnikání, ztráty odpovědnosti, ztráty klíčových osob, ztráty automobilů a zranění zaměstnanců.

Sdílení specifických detailů vašeho podnikatelského účelu a umístění může pomoci Vašemu agentovi navrhnout nejlepší pokrytí a míru rizika, která vám může vzniknout. Zvažte například lékaře nebo právníka, který má kancelář v budově, kterou vlastní někdo jiný, bez inventáře a kancelářského vybavení, které nestojí za hodně. V tomto případě pojištění odpovědnosti pravděpodobně není tak důležité jako pojištění odpovědnosti za škodu.

Pro novou firmu, která zvažuje svou první pojistnou smlouvu, je moudré zvážit poskytovatele, který má specifický zájem o malé podniky, uvedla Kerridgeová. jsou řada on-line poskytovatelů, kteří se nyní specializují na malé podniky s působivými on-line službami a produkty zaměřené na malé podniky, pokud jde o jejich cenové body a odstranění zbytečně složitého žargonu, "řekl Mobby Business. "Citace mohou být často získávány v minutách on-line, ve srovnání s dny za tradičními metodami."

Typy pojištění

Zatímco mnoho typů pojištění podnikání je nepovinné, existuje několik případů, kdy je malý podnik povinen

"Povinnosti mohou vyplývat z právních požadavků, jako je například odpovědnost za škodu způsobená automobilem nebo odškodnění pracovníků, nebo od pronajímatele nebo klienta, který požaduje, aby pojišťovna měla pojištění podle smlouvy o pronájmu nebo poskytování služeb," uvedl Kerridge. Pokud se podíváte na jiné typy krytí, abyste lépe zvládli rizika, Kerridge poznamenal, že politika obecných odpovědností (CGL) zahrnuje mimo jiné i nároky a soudní spory ostatních, kteří byli zraněni nebo jejichž majetek byl poškozen pojistníkem . "Někteří pojistitelé, stejně jako Hiscox, mohou také nabídnout nějaké krytí za ztrátu nebo poškození vlastního majetku firmy", říká Kerridge. řekl. "Pro podnik poskytující profesionální služby, jako je konzultant, pojištění profesní odpovědnosti pokrývá obvinění od klienta o chybách nebo nedbalosti při poskytování služeb."

Zatímco majetkové ztráty z důvodu požáru jsou například kryty majetkovým pojištěním, toto stejné pojištění zpravidla neposkytuje peníze na nepřímé ztráty, jako jsou ty, které se vyskytly v době, kdy je podnik pro opravy nefunkční. Samostatné pojištění, nazvané pojištění přerušení provozu, pokrývá tyto ztráty. Jedná se o ztrátu příjmů, pokud jsou ovlivněny každodenní operace a ztráta příjmů v důsledku uzavření. Klíčem je vybrat správné kryty, které by mohly ovlivnit vaše podnikání nejvíce, uvedla Haldeman.

Ochrana finančních ztrát způsobených smrtí nebo nemocí klíčového obchodního člena je důležitá pro všechny podniky, a to ještě pro malé podniky které obvykle pracují s málo zaměstnanci. Tato ochrana je zajištěna podnikatelským životním pojištěním. Často se vyskytuje v několika společnostech nebo partnerských společnostech. Toto pojištění poskytuje náhradu za dobu nebo ztrátu zaměstnání v důsledku prodloužené nepřítomnosti či smrti klíčového člena a také poskytuje cestu k nákupu klíčové části podniku.

Růst obchodních aktivit podnikům obvykle kupují další produkty, jako je kybernetické pojištění, deštník, ochrana zločinu a věrnosti, tvrdí Kerridge.

"Znovu, když přemýšlíme o těchto pojistných produktech, vždycky stojí za to hledat radu dobrého komerčního pojištění profesionální vysvětlit, co je zahrnuto, aby bylo možné posoudit poměr nákladů a přínosů, "dodal.

Ujistěte se, že budete dělat domácí úkoly a zkoumat zákony vašeho domovského státu o tom, jaký typ pojištění vaše podnikání potřebuje. Webová stránka Small Business Administration nabízí také velké množství zdrojů pro vlastníky firem, které se zabývají pojistnými smlouvami a požadavky.

Poznámka k redaktorům:

Obsah tohoto článku nenabízí právní, obchodní nebo pojišťovací poradenství týkající se potřeb jakéhokoli specifické individuální podnikání. Prosím, obraťte se na svého právníka a / nebo malého pojišťovatele, aby diskutovali o vaší situaci a obavách.

Některé zdrojové rozhovory byly provedeny pro předchozí verzi tohoto článku.

Small Business Snapshot: Allongée

Naše série Small Business Snapshot obsahuje fotografie, které představují pouze jeden obrázek, o čem se jedná o malých firmách. Jillian Dreusike, zakladatelka allongée, vysvětluje, jak tento obrázek představuje její podnikání. Allongée je program založený na baletech, určený k prodloužení těla při budování nesrovnatelné svalové síly.

(Obchodní)

Antivirus a Antimalware: Jaký je rozdíl

Při prohlížení softwaru cybersecurity jste pravděpodobně viděli různé produkty, které se nazývají antivirové programy , antimalware, antispyware, antiransomware atd. Co je tedy správné pro vaše podnikání? Jaký je rozdíl? Nejprve je škodlivý software zastřešujícím termínem pro jakýkoli škodlivý kód, který škodí vašemu počítači, ukrást data nebo sloužit jiným trestným účelům.

(Obchodní)