Co je dobré kreditní skóre?
Úvěrové skóre je statistická analýza úvěrové historie člověka, která představuje úvěrovou bonitu tohoto jednotlivce. Úvěrové skóre je navrženo tak, aby předpovídalo riziko, že se ve dvou letech po bodování stanou delikventními ve vašich úvěrových povinnostech. Toto třímístné číslo je generováno matematickým algoritmem využívajícím informace z úvěrových zpráv.
Vaše kreditní zpráva
Úvěrová zpráva nebo zveřejnění úvěrového souboru uvádí podrobnosti o vaší kreditní historii: jaké kredity používáte, jak dlouho účty byly otevřené, ať platíte své účty včas, kolik máte k dispozici a jaké kredity jste použili a zda jste nedávno hledali nové zdroje úvěru.
Federální zákon stanoví právo spotřebitele na bezplatnou roční kreditní zprávu. Oficiální webová stránka pro žádost o bezplatnou roční kreditní zprávu je annualcreditreport.com. Jiné webové stránky, které se domnívají, že jsou zdarma, vám často účtují malý poplatek nebo vás skutečně podepisují na službu sledování kreditů s "bezplatným" zkušebním obdobím. Můžete také požádat o bezplatnou kreditní zprávu telefonicky na telefonním čísle (877) 322-8228.
Skóre kreditů
Roční přehled o kreditní kartě neobsahuje vaše kreditní skóre. Můžete požádat o své kreditní skóre z některé ze tří celostátních úvěrových zpravodajských společností za malý poplatek. Každá společnost nazývá skóre něco jiného - na Equifaxu, je to skóre Beacon; Experian nazývá to Fair Isaac Risk Model; a TransUnion používají ochrannou známku EMPIRICA.
Existuje řada kreditních modelů, ale FICO je nejběžnější. Termín "FICO" se používá, protože tyto výsledky jsou produkovány ze softwaru vyvinutého společností Fair Isaac a Company. Devadesát procent všech amerických finančních institucí používá skóre FICO při rozhodování o půjčkách a dalších. FICO skóre se pohybuje v rozmezí 300-850, přičemž rostoucí počet znamená vyšší důvěryhodnost.
Rozsahy jsou následující:
- 579 a nižší - velmi špatné
- 580-619 - špatné
- 620-659 - průměr
- 660-669 - dobré
- 700-759 - skvělé
- 760 a vyšší - vynikající
Například někdo s kreditní skóre 775 má vyšší důvěryhodnost než někdo s 550. To znamená že úvěrová zpravodajská společnost se domnívá, že je pravděpodobné, že splácíte úvěr a uskutečníte platby, když jsou splatné.
Abyste mohli vypočítat své tři skóre FICO, musí každá vaše kreditní zpráva obsahovat alespoň jeden otevřený účet po dobu šesti měsíců nebo déle. Každá zpráva musí také obsahovat alespoň jeden účet, který byl aktualizován za posledních šest měsíců, aby bylo zajištěno, že je k dispozici dostatek posledních informací, na jejichž základě by měl být skóre FICO založeno.
Jak se používají kreditní skóre? které se používají finančními institucemi, jako jsou banky a pojišťovny, aby se rozhodly, zda vám umožní nebo neumožňují uzavřít úvěry nebo vypočítat pojistné. Dobré kreditní skóre vám může pomoci získat nárok na vyšší sazby od věřitelů. Špatné kreditní skóre může znamenat odmítnutí jistých půjček - např. Hypoteční úvěr FHA je mimo otázku, pokud máte kreditní skóre nižší než 580 - nebo vyšší pojistné.
Je důležité mít na paměti, že úvěr výsledky reportovacích firem nejsou jedinými použitými skóre a skóre FICO nejsou jedinými skóre pro vykazování úvěrů. Poskytovatelé úvěru použijí své vlastní kreditní skóre, které berou v úvahu více faktorů. Pokud například žádáte o hypoteční úvěr, systém může zvážit velikost vaší zálohy, celkového dluhu nebo celkových příjmů.
Také je možné, že vaše skóre FICO od každé společnosti poskytující úvěrové zprávy se může lišit . Každá společnost může mít různé informace z různých účtů, což má za následek odlišné skóre. Jak se vaše skóre mění v průběhu času, je důležité udržovat si aktuální svobodnou výroční zprávu od každé společnosti. Můžete také zaplatit malý poplatek (obecně kolem 8 dolarů) za účelem získání up-to-date skóre přes Equifax, Experian nebo TransUnion.
Jak se vypočítává kreditní skóre?
Vaše kreditní skóre zahrnuje údaje z pěti hlavních kategorií:
Historie plateb
je 35 procent vašeho skóre. Zahrnuje všechny informace o platbách na účtu, včetně deliktů a veřejných záznamů. Dlužné částky
jsou 30 procent vašeho skóre. To zahrnuje výši dostupného úvěru, který používáte na revolvingových účtech, a kolik dlužíte na každém účtu. Délka úvěrové historie
je 15 procent vašeho skóre. To vyjadřuje, jak dlouho byly účty otevřeny, a čas od aktivity účtu. Druhy použitých kreditů
jsou 10 procent vašeho skóre. Označuje kombinaci účtů, jako je revolving a splátka. Nový kredit
je posledních 10 procent vašeho skóre. Ukazuje to, že jste hledali nové úvěry, včetně úvěrových dotazů a řady nedávných účtů. Je běžná mylná představa, že osobní a demografické informace ovlivňují skóre, ale věk, rasa, adresa, rodinný stav, příjem a zaměstnanost ve skutečnosti ovlivní vaše kreditní skóre FICO.
Vývojáři kreditních bodů používají pro konkrétní změny různé odpisy, takže neexistuje konečná odpověď na to, jak by pozdější platba mohla ovlivnit vaše skóre. V rámci scoringových modelů se pro výpočet skóre používá více vzorců. Každý vzorec je určen pro kategorie lidí s podobnými úvěrovými profily. Například nová osoba, která je kreditní, bude zařazena do kategorie s jinými lidmi, kteří mají novou kreditní historii a pro danou skupinu použijí konkrétní vzorec. Tyto skupiny se nazývají scorecards. Různé změny ovlivňují různé karty skóre odlišně.
Výrazné zlepšení může trvat určitou dobu, ale je to možné. Zaměřte se na včasné zaplacení účtů, zaplatíte veškeré nevyrovnané zůstatky a snažte se, abyste se drželi dál od nových dluhů.
Když se spuštění rozšiřuje: Učíme se, kdy a jak se úspěšně natočit
Věděl, kdy změnit směr, i když to nevypadá jako změna, je pro mé podnikání důležitá. Moje kariéra byla naplněna kritickým rozhodnutí a strategické pivoty, ale dvě se vymykají konkrétně a zavádějí období hyper-růstu, který z Voxpro ztratil od irského outsourcingu 300 lidí na špičkovou technologii BPO téměř 3 000.
6 Vzrušující věci o přijetí kreditních karet
Přijmout kreditní karty nemusí být raketová věda, ale často to cítí. Od zaměňování sazby za zpracování kreditních karet za dlouhé smlouvy o poskytování služeb a za komplikované problémy s dodržováním předpisů není překvapením, že přijetí plastu jako platební metody zanechává hlavy některých malých podnikatelů.
Populární Příspěvky