Stále nepřijme karty EMV Chip? Proč musíte přepínat

V uplynulých letech došlo k narušení dat v oblasti kreditních karet v obchodních řetězcích, které odhalily tisíce zákazníků hackerům, kteří chtějí urychleně profitovat z informací svých obětí. Ve snaze zabránit takovýmto porušením bezpečnosti byli obchodníci vyzváni k přijetí čipových karet EMV od podzimu roku 2015 - nebo jinak nesou náklady na jakoukoli následnou podvodnou činnost.

CreditCards.com uvádí, že tato iniciativa vyústila v 855 milionů čipové karty vydané americkým spotřebitelům, které představují 85 procent kreditních karet a 60 procent debetních karet vydávaných do konce července 2017. Ačkoli počet podniků, které přijímá kreditní a debetní karty založené na čipích, stále roste, některé podniky včetně mnoha malých obchodníci stále zdráhají přijmout tuto technologii

Abyste lépe porozuměli současnému stavu EMV - a co to znamená pro vaše podnikání vpřed - je zde přehled jeho standardů a odborné rady pro vlastníky malých firem. > Co je to EMV?

EMV, který je pojmenován podle svých původních vývojářů (Europay, MasterCard a Visa), je standardem pro globální kreditní kartu, který zvyšuje bezpečnost osobních transakcí s kartami. Technologie EMV umožňuje, aby citlivé údaje o držitelích karet byly uloženy v čipu spíše než v magnetickém proužku, který se nachází na tradičních platebních kartách.

Vzhledem k tomu, že jednotlivé organizace mohou udělat tolik k zastavení počítačových trestných činů, Podvody s kreditními kartami. Vláda také vstoupila do vedení celostátního úsilí o lepší ochranu spotřebitelů. V říjnu 2014 vydal prezident Obama výkonný příkaz k provádění vylepšených bezpečnostních opatření pro spotřebitelské finance. Část této objednávky, která je podrobně popsána v informačním listu společnosti White House, požaduje, aby emitenti platebních karet do října 2015 vložili karty se zabezpečenou technologií EMV microchip.

"Technologie je již asi dvě desetiletí a používá se v mnoha případech ale karty s čipovými kartami se v posledních několika letech opravdu zachytily v USA, "řekl Mike Blang, senior viceprezident prodeje a marketingu ve společnosti Wind River Financial, poskytovateli obchodního účtu.

Jak EMV práce

Technologie EMV je na konci zákazníka velmi jednoduchá. Namísto magnetického proužku kreditní karty můžete "ponořit" jeden konec karty do čtečky EMV, aby mohl skenovat čip. Aby technologie EMV fungovala, musí být v systému POS (POS), kde se karta používá, vybavena pro čtení a komunikaci s mikročipem.

Při každé transakci vytvoří mikročip jedinečný kód, který nemůže být znovu použit. To je velmi odlišné pro tradiční kartu s magnetickým proužkem, jejíž údaje lze snadno kopírovat levným zařízením pro čtení karty a reprodukovat na padělaných kartách.

Karty EMV poskytují dodatečnou úroveň zabezpečení tím, že vyžadují zadání PIN namísto podpisu při ověřování nákupů uvedl Dax Dasilva, zakladatel a generální ředitel POS provozovatele Lightspeed.

Pochopení posunu odpovědnosti

Největší vydavatelé karet, včetně společností MasterCard, Visa, American Express a Discover, oznámili, že obchodníci a emitenti, Podpora technologie čipů do října 2015 by byla zodpovědná za jakýkoli padělaný podvod. " Migrace na čipovou technologii EMV však nebyla mandátem, "řekl Blang.

V důsledku toho se mnoho malých podniků vyhýbalo přechodu . Ve skutečnosti, podle průzkumu manta z více než 2 000 vlastníků malých podniků, 56% respondentů uvedlo, že nepřijaly čipové karty EMV.

"Mnoho majitelů firem, s nimiž pracujeme, si nevědí, přijímání EMV, "uvedl Mark Guagenti, koordinátor pro webové stránky a marketingový asistent společnosti Tidal Commerce, společnosti zabývající se zpracováním plateb. Zkušenosti společnosti Guagenti nejsou jedinečné, jak dokazuje 65 procent respondentů v Manta, kteří vyjádřili, že nejsou obeznámeni s posunem odpovědnosti za podvody v případě platebních karet EMV a 34 procent, kteří nevěděli, jaká technologie EMV je nebo jak může mít dopad na jejich podnikání.

"Existují různé odstíny, ale obecná myšlenka spočívá v tom, že emitent karty v minulosti měl padělanou odpovědnost za podvod," vysvětluje Blang. "Po 1. říjnu 2015 má účetní jednotka, která investovala nejméně do čipové technologie, ať už je to obchodník nebo vydavatel karty, odpovědnost za podvod."

Například pokud má zákazník čipovou kartu, obchodník nemá terminál, který je certifikován pro převzetí čipových karet, pak náklady na jakoukoli podvodnou transakci budou odpovídat obchodníkovi.

"Někteří obchodníci neznali svou míru odpovědnosti za padělání podvodů, protože v minulosti měli emitenti prostě pohltila ztrátu, "řekl Blang.

Výzvy přechodu na EMV

Nedostatečné pochopení posunu odpovědnosti je jen jedním z důvodů, proč někteří obchodníci odložili implementaci technologie EMV. Některé podniky se zdráhají přijmout předem vynaložené investice do nových hardwarových a softwarových aktualizací.

"Mnozí majitelé firem se obávají, že náklady na upgrade na terminál EMV jsou strmé," řekl Guagenti. Toto může být případ zvláště u restaurací nebo podniků s více lokalitami, dodal.

Získání příslušných certifikací včas bylo další výzvou pro vlastníky firem, dokonce i ty, kteří se zavázali k procesu konverze. Kromě přijetí nového softwaru, aby mohli přijímat EMV, musí obchodníci a jejich nově připojené terminály EMV absolvovat certifikační proces.

"Mnoho poskytovatelů softwaru podceňovalo složitost a čas získání certifikací," řekl Blang. "V některých prostředích, které používají integrované systémy pro prodej v místě prodeje, software potřebný k zpracování čipových transakcí nebyl certifikován ke dni přechodu na závazky."

To zhoršuje obchodníky v nejisté situaci, ale stále čekají na certifikaci, přestože jsou již zodpovědní za podvod, který se vyskytuje u zákazníků, kteří mají karty EMV.

I když je to frustrující situace, Blang zůstává optimistický ohledně celkového dopadu, který EMV bude mít na trhu a připomíná obchodníkům, že každý den se stále více poskytovatelů certifikuje a zavádí EMV těm, kteří to chtějí. Ve skutečnosti se v průzkumu Manta uvádí, že 77 procent malých podnikatelů, kteří se přestěhovali do technologie EMV, uvedlo, že přechod proběhl hladce.

Podle společnosti Blang je USA větší a složitější než kterýkoli jiný trh platebních karet na světě.

"Toto, v kombinaci s tím, co je pravděpodobně kratší migrační časový rámec, může vést k tomu, že se dosáhlo toho, že nebylo nic, co by přesahovalo hory."

Výhody EMV

technologie nezůstaly bez povšimnutí. "Úspěch je subjektivní, ale některé průmyslové statistiky naznačují, že podvody s padělanými platebními kartami již poklesly až o 40 procent," uvedl Blang.

MasterCard uvedla, že podvody se snížily o 60 procent z hlediska dolarů mezi pěti nejlepších obchodníků v souladu s EMV, podle PYMNTS.

Existuje mnoho dalších výhod, které by podnikatelé měli zvážit při modernizaci na EMV. Podle společnosti Guagenti poskytují nové terminály kompatibilní s EMV nekonečné doplňky a podporují mobilní nákupy s Apple Pay a Android Pay. Guagenti také zdůraznil, že technologie EMV poskytuje volby typu pay-at-table a pay-in-aisle, které zákazníkům umožňují platit tam, kde jsou, aniž by jejich kreditní karta vůbec opustila ruku.

"Dnešní technologie je ještě jednodušší integrovat systémy do starších POS a stand-alonesystems jsou srovnatelné se staršími stroji, "řekl Guagenti. "Vaše nové stroje vám poskytnou lepší zkušenosti se zákazníky a zvýšenou ochranu."

Zákazníci také začínají ocenit EMV. Podle průzkumu 2.000 amerických dospělých osobních webových stránek financí NerdWallet 78% respondentů uvedlo, že mají rádi karty EMV, přičemž 47% věří, že karty zajišťují bezpečnější transakce a 48% uzavírá jejich preferovaný způsob placení v obchodě.

Uchovávání zákazníků bez EMV karet

Ne všichni držitelé karet obdrželi aktualizované verze svých kreditních karet s podporou EMV. To není něco, o co se obchodníci musí obávat, pokud již přešli na EMV technologii. <"Terminály a stroje kompatibilní s EMV jsou také nastaveny tak, aby mohly přejet tradičními magnetickými pruhy," řekl Suneera Madhani, zakladatel a generální ředitel společnosti Fattmerchant, poskytovatel řešení pro zpracování kreditních karet. "Pokud tedy spotřebitel vstoupí do podnikání bez karty EMV, bude i nadále schopen zpracovat transakci."

Společnost však nebude odpovědná za ztráty související s podvodem z těchto transakcí.

"Pokud podnik implementuje technologii, ale zákazníci nemají čipovou kartu, zátěž zůstává u bank," řekl Matt Schulz, senior průmyslový analytik společnosti CreditCards.com. "Obecně řečeno, jediným případem, kdy se zátěž mění, je držitel kreditní karty, který má čipovou kartu, ale obchodník nemá technologii pro přijetí čipové karty."

Pohyb vpřed

podnikání nebylo upgradováno na technologii EMV ... měly by učinit plány, aby tak učinily co nejdříve, "doporučil Schulz. "Přestože je tato aktualizace nadmíru nákladná, je skutečnost, že obchodníci hrozí mnohem vyšší náklady, pokud se nakonec dostanou na účet za ztráty z kreditních karet."

"Přechod na EMV bude znamenat přidání nových - platobní technologie ukládací techniky a interní systémy zpracování plateb, a to při současném dodržování nových pravidel odpovědnosti, ale je to zásadní investice, "dodává Dasilva.

Přestože technologie EMV je silným odstrašujícím prostředkem proti podvodným činnostem, nemůže chránit spotřebitele před všemi porušeními údajů . Podvod, který se netýká karet, který zahrnuje nákupy uskutečněné on-line, telefonicky nebo prostřednictvím zásilkové služby, je na vzestupu a bude nadále problémem pro nadcházející roky.

Ale bez ohledu na to, jaké nové výzvy mohou být na obzoru, EMV technologie je již standardem na celém světě a formuje budoucnost zpracování plateb.

"EMV není technologický trend, který padne stranou," řekl Madhani. "Jsme poslední zemí, která tuto technologii přijala, a budeme pokračovat ve vývoji technologie EMV a bezkontaktních technologií."

Některé zdrojové rozhovory byly provedeny pro předchozí verzi tohoto článku. pro procesor kreditních karet pro vaši firmu? Pokud hledáte informace, které vám pomohou vybrat ten, který je pro vás vhodný, použijte níže uvedený dotazník, abychom naši sesterskou stránku BuyerZone poskytli bezplatně informace od různých dodavatelů:

Sociální sítě hrají větší roli při náboru a náboru

Uchazeči o zaměstnání, kteří chtějí zvýšit své šance na zaměstnání, musí mít svou stránku LinkedIn Podle studie společnosti SelectMinds, která je vývojářem sociálních náborových a komunitních řešení, většina podnikatelů uvedla, že se stále více obrací na sociální média při hledání zaměstnance další hvězdy společnosti.

(Obchodní)

WannaCry Ransomware Attack demonstruje hodnotu nejlepší praxe Cybersecurity

Velký útok na ransomware známý jako WannaCry, který se 12. května na celém světě rozšířil na desítky tisíc počítačů, opět prokazuje hodnotu vzduchotěsné kybernetické bezpečnosti. Společnost WannaCry, která zmrzačila vysoké cíle, jako je například britská národní zdravotnická služba (NHS) a španělský telekomunikační operátor Telefonica, zahrnuje agenturu National Security Agency (NSA) nazývanou EternalBlue, jejíž zpravodajská agentura ztratila kontrolu nad loňským rokem.

(Obchodní)