Jak najít správný úvěr SBA pro vaše malé firmy

Malé podniky jsou páteří americké ekonomiky: Podle údajů z amerického sčítání lidu z roku 2010 je ve Spojených státech registrováno 27,9 milionu malých podniků, které zaměstnávají 120 milionů lidí - téměř polovinu

Část toho, co podniká Small Business Administration (SBA), pomáhá malým podnikům v Americe zajistit finanční prostředky, které potřebují k provozu a růstu. Jako federální vládní agentura SBA nepropůjčuje přímo malým podnikům peníze. Místo toho stanovuje pokyny pro půjčky, které dělají její partneři, mezi něž patří banky, družstevní záložny, organizace pro rozvoj komunity a instituce mikroúvěrů. SBA zaručuje, že část těchto půjček poskytnutých těmito institucemi bude splacena, čímž se vyloučí některé riziko pro věřitele.

Kale Gaston, vedoucí SBA Lending Group pro TD Bank v Greenville, SC, uvedl, že půjčky SBA " skvělá práce, která pomáhá věřitelům říci "ano" dlužníkům. " Poznamenal také, že programy SBA poskytují lepší přístup ke kapitálu a zvyšování úvěrů pro vlastníky malých podniků. Například, jelikož záruka SBA snižuje riziko v případě nesplácení úvěru, mohou věřitelé poskytnout finanční prostředky, pokud je dostupná záloha příliš nízká nebo peněžní tok podniku není dostatečný pro tradiční opce.

Úvěry SBA mohou poskytují také delší termíny. Namísto pěti nebo deseti let nákupu nemovitostí s balónovou platbou na konci může věřitel poskytnout podmínky po dobu 25 let, vyloučit balón (tj. Konečnou platbu) nebo potřebovat refinancovat každých několik let, řekl Gaston. Pro krátkodobé aktiva, jako je výbava, by termíny mohly být namísto obvyklých tří až pěti let na deset let.

Úvěrové programy SBA

Úvěrové programy SBA jsou určeny speciálně pro majitele malých podniků, kteří nemají přístup jinému rozumně nazývanému financování. Existují čtyři hlavní typy úvěrových programů:

7 (a) úvěrový program: Jedná se o primární program SBA, který pomáhá začínajícím podnikům a stávajícím malým podnikům získat finanční prostředky. 7 (a) úvěry jsou nejzákladnější a nejčastěji používaný druh úvěru, stejně jako nejpružnější. Tyto peníze mohou být použity pro různé obecné obchodní účely, včetně provozního kapitálu, strojů a zařízení, nábytku a příslušenství, nákupu nebo renovace pozemků a budov, zlepšení nemovitostí a refinancování dluhů. Splatnost úvěru je až 10 let pro provozní kapitál a obecně až 25 let pro dlouhodobý majetek. Dlužníci mohou požádat prostřednictvím zúčastněné instituce věřitelů.

Program půjček CDC / 504: Tento program poskytuje podnikům dlouhodobé financování hlavních aktiv s pevnou úrokovou sazbou, jako jsou pozemky a budovy. Úvěry jsou typicky strukturovány tak, že SBA poskytuje 40% celkových nákladů na projekt, zúčastněný věřitel pokrývá až 50% a dlužník dodá zbývajících 10%. Prostředky z úvěru 504 mohou být použity k nákupu stávajících budov, pozemků nebo strojů a k výstavbě či renovaci zařízení. Tyto půjčky nelze použít na provozní kapitál nebo inventář. V rámci programu 504 se podnik kvalifikuje, pokud má hmotný majetek nižší než 15 milionů dolarů a průměrný čistý příjem ve výši 5 milionů dolarů nebo méně po federálních daních z příjmu za dva roky před aplikací. Maximální výše úvěru 504 je 5 milionů dolarů.

Microloan program: Tento program nabízí velmi malé půjčky začínajícím podnikům nebo nově založeným či rostoucím malým podnikům. Úvěry mohou být použity pro provozní kapitál nebo nákup zásob, zásob, nábytku, příslušenství, strojů nebo zařízení. SBA poskytuje finanční prostředky speciálně určeným zprostředkovatelům, kteří jsou neziskovými organizacemi se zkušenostmi v poskytování půjček a technické pomoci. Tito zprostředkovatelé pak půjčují až do výše 50 000 dolarů, přičemž průměrná půjčka činí asi 13 000 dolarů. Úvěr nelze použít k úhradě stávajících dluhů nebo k nákupu nemovitostí.

Poštovní půjčky: SBA nabízí tuto možnost podnikům, které byly postiženy deklarovanou katastrofou. Tyto úvěry s nízkým úrokem mohou být použity k opravě nebo náhradě poškozených nemovitostí, osobního majetku, strojů, zařízení, inventáře a obchodních aktiv.

Další podrobnosti o každém druhu úvěrového programu naleznete na internetových stránkách SBA

Co budete potřebovat

Při žádosti o půjčku SBA budete muset vyplnit formuláře a dokumenty pro konkrétní půjčku, kterou se snažíte získat. SBA také vybízí dlužníky, aby shromáždili některé základní informace, které si všichni věřitelé vyžádá, bez ohledu na typ úvěru. Obvykle se vyžadují tyto položky:

• Osobní zázemí a účetní závěrka
• Účetní závěrka společnosti
• Výkaz zisku a ztráty (tři roky)
• Proud v posledních šesti měsících
• Projektovaná účetní závěrka
• Obchodní certifikát / licence
• Daňové přiznání k dani z příjmů
• Résumés pro klíčové členy týmu
• Obchodní přehled a historie
• půjčka, která bude připravena odpovědět na několik otázek:

Proč žádáte o úvěr?

• Jakým způsobem bude výpůjčka použita?
• Jaké majetek je třeba koupit a kdo jsou vaši dodavatelé
• Jaké další podnikatelské dluhy máte a kdo jsou vaši věřitelé?
• Kdo jsou členy vašeho manažerského týmu?
• Proč váš podnikatelský záměr záleží

Ať už jste nově založení nebo založená společnost, klíčem k úspěšné aplikaci je dobře napsaný podnikatelský plán.

"Podnikatelský plán je nejen plánem, jde o podnikání od plánování až po úspěšné nastartování (doufejme), ale také ukáže potenciálnímu věřiteli, že potenciální podnikatel má jasný pohled a chápání podniku, jak ho provozovat, a co je nejdůležitější, jak bude půjčka splaceno, "řekl David Hall, odborník na veřejnou záležitost s SBA ve Washingtonu DC, v e-mailovém rozhovoru s Mobby Business.

Gaston souhlasil a uvedl, že věřitelé chtějí vědět, jak jste obeznámeni se svým obchodem a konkurenceschopným "Tento koncept může být skvělý, ale to, co hledá věřitel, je, že jedinec je řízen, schopný a odhodlaný," řekl Gaston. "Opravdu potřebujete pochopit, co děláte na každém kroku a můžete to sdělit věřiteli během procesu podávání žádostí."

Hall také doporučil, aby majitelé podniků plně využili prostředků podnikatelského plánování, které nabízí SBA a její partneři, jako jsou SCORE, SBDC (Small Business Development Centers) a WBCs (Ženské obchodní centra).

Hledání věřitele

Zatímco Gaston uznal, že žádost o půjčku SBA je proces, věřitel, který má zkušenosti, může tento proces mnohem jednodušší. Chcete-li najít zkušených věřitelů SBA ve vaší oblasti, doporučil vám, abyste se na trhu seznámili s lidmi na trhu a hledali půjčku, která je součástí programu Preferovaný věřitel SBA. Tento program dává tisícům věřitelů za rok pověřené pravomoci schvalovat úvěry na základě určitých kritérií, zkrátit časové období mezi žádostí a schválení.

Můžete najít SBA věřitele tím, že jde online na sba.gov, kontaktovat místních účetních a advokáti, a hledají věřitele s velkou místní přítomností. SBDC také poskytují podporu dokumentů a doporučení pro věřitele.

"Program SBA má v ekonomice obrovskou hodnotu a půjčuje každoročně přibližně 30 miliard dolarů malým podnikům," řekl Gaston. "Podniká na další úroveň, je vhodně strukturován a umožňuje jim být úspěšní."

Jak podniky úspěšně používají 3D tisk

3D tiskárny průmyslové kvality jsou stále drahé a mnozí majitelé malých podniků si nejsou jisti, co technologie pro ně může udělat. Většina virálních videí a článků, které zobrazují 3D tisk, předvádějí extrémní případy, které jsou roky vzdáleny od toho, aby byly prakticky dostupné pro většinu malých firem, jako jsou 3D tiskárny a automobily.

(Obchodní)

Dejte se sami sebe: Proč se láska a důvěra jsou konečným doplňkem

Důvěra není něco, s čím se každý narodí. Nebyl jsem - a trvalo mi dlouhou dobu, než jsem to rozvinula. Zvýšil jsem svou chudobnost a omezil svou vizi o tom, co jsem si myslel, že je to možné, a udělala jsem pocit, jako by se někteří lidé narodili chytřejší, nebo krásnější, pro úspěch - a to jsem nebyl.

(Obchodní)