Leasing zařízení: příručka pro vlastníky firem

Pokud jste na trhu s novými zařízeními nebo technologií pro vaše podnikání v roce 2017, ale nemůžete si je koupit, je možnost zvážit leasing.

Místo nákupu zařízení nebo technologie, leasing vám umožňuje provádět menší měsíční platby, obvykle za víceleté období. Na konci leasingu máte zpravidla možnost jednoduše vrátit zařízení nebo si je koupit za cenu, která ovlivňuje zhodnocení a kolik jste zaplatili za dobu trvání nájmu

Mezi některé výhody leasingového vybavení jsou tyto:

• Mnoho nájemců nevyžaduje významnou zálohu.
• Nekončíte s zastaralým zařízením na konci leasingu.
• Leasing zařízení je často způsobilý pro daňové úlevy. V závislosti na nájmu můžete být schopni odečíst vaše platby jako náklady na podnikání tím, že využijete odborné financování podle § 179.

Pokud se domníváte, že leasing zařízení je pro vás, doporučujeme vám podívat se na náš přezkum alternativy věřitel doporučujeme jako nejlepší pro půjčky na vybavení. Věřitel, který jsme si vybrali, nabízí také možnosti leasingu.

Pokud si stále nejste jisti, zda je leasing pro vás vhodnou volbou, pokračujte v čtení, abyste se dozvěděli více o tom, jak začít, o leasingovém procesu, o různých druzích pronájmu a co

Jak začít

Před začátkem procesu je důležité odpovědět na následující otázky:

• Jaký je váš měsíční rozpočet? Leasing nabízí podstatně nižší měsíční splátky srovnání s nákupem. Ale stále to musí být započítáno do vašeho měsíčního peněžního toku
• Jak dlouho bude zařízení využíváno? Pro krátkodobé použití je leasing téměř vždy nákladově nejefektivnějším způsobem pro podnikání. Ale pokud používáte zařízení po dobu tří let nebo déle, může být úvěr nebo standardní úvěr výhodnější než leasing.
• Jak rychle se zařízení stane zastaralým? Technologie je pravděpodobně zastaralá rychleji než ostatní typy zařízení. Zvažte to předtím, než rozhodnete, zda obchodování má smysl pro vás.

Poznámka redakce: Hledáte informace o leasingu zařízení? Použijte níže uvedený dotazník a naši obchodní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace:

Rozsah zařízení, který je způsobilý k pronájmu, je prakticky neomezený. Existuje však několik podmínek:

1. Kupní cena - Leasing zařízení umožňuje firmám získat vybavení a stroje, které mají vysokou hodnotu v dolaru. To se pohybuje od nákladných jednotlivých položek, jako jsou srdeční monitory a odsávací stroje, až po menší předměty potřebné ve velkém jako kiosky, licence na software a telefony. Z tohoto důvodu, to je neobvyklé najít nájemní smlouvu pro nákupy za $ 3,000, a mnoho velkých věřitelé mají minimální nákup ve výši $ 25.000 $ 50,000
2. Pevné majetek . - Zařízení vám pronájem musí být považován za „tvrdé aktiva . " Jinými slovy, to znamená všechno, co by mohlo být uvedeno jako osobní majetek a ne trvale připojeno k nemovitosti. Softwarové aktiva, jako jsou školicí programy a záruky, se nevztahují na programy pronájmu.

Výnosnost jakéhokoli nákupu zařízení je do značné míry určena způsobem financování, což je jeden z nejdůležitějších kroků nákupního procesu. Přestože nájem zařízení často představuje jednu z nejvíce lukrativních možností, není to jediná alternativa. V závislosti na vašem peněžním toku, úvěrovém skóre a pohledávkách můžete najít lepší obchod.

Nákupy vs. leasingové záležitosti

Zatímco mnoho podniků těží z leasingu vybavení, existují určité případy, kdy může přímý nákup být nákladově efektivnější možností. Stručně řečeno, určující faktory používané ke srovnání nákupu a pronájmu zahrnují:

• Nákupní cena
• Financovaná částka
• Roční odpisy
• Daňové a mírové inflace
• Náklady na měsíční pronájem
• Použití zařízení
• Náklady na vlastnictví a údržbu

které běžně potřebují modernizaci - například počítače a elektronická zařízení. Pronájem vám dává svobodu získat nejmodernější stroje s nízkou nápravnou cenou a poskytuje spolehlivé měsíční platby, na které můžete rozpočet zaplatit. Současně tento nízkopodlažní plán placení poskytuje také řadu možností pro mnoho podniků, pokud jde o zařízení, které je k dispozici. To může umožnit získání vybavení, které by jinak bylo příliš nákladné na nákup.

Samozřejmě, leasing vyžaduje zaplacení úroků, což může časem zvyšovat celkové náklady na stroj, což je dražší než kdyby byl zakoupen úplně - zejména pokud skončíte s nákupem zařízení na konci pronájmu. Navíc někteří věřitelé prosazují určitou délku termínu, která může dále zvyšovat náklady, pokud délka leasingu přesahuje vaši nutnost. V tomto scénáři byste mohli uvíznout s měsíční platbou a také náklady na úložiště spojené s nepoužívaným zařízením.

Jednou z možností nákupu položky je i druhá a jedna je často vybrána těmi, kteří potřebují vylepšené přizpůsobení zabudované do stroje. Když vlastníte zařízení, můžete jej upravit tak, aby vyhovoval vašim přesným potřebám. toto není vždy v případě pronájmu. Podobně někteří kupující uvádějí v porovnání s leasingem širší soubor možností, neboť nejsou vázáni omezeními pronajímatele.

Nákupy také umožňují okamžitě vyřešit všechny problémy a nemusíte čekat na schválení leasingu společnost získat náhradní díl nebo opravu. A navíc k odpisovým daňovým úľavám, které jsou k dispozici v článku 179, můžete rovněž vydělat peníze zpět prodejem zařízení, když už to nepoužíváte.

Ale jako leasing, nákupy mají své nevýhody. Největší je zastaralost; s nákupem jste uvízli s zastaralým strojem, dokud si nemůžete koupit nové. Vzhledem k konkurenceschopnosti trhu a dostupnosti daňových pobídek je to často dost, aby odrazilo mnoho kupujících od nákupu přímo. Přidejte k tomu veškeré výdaje spojené s údržbou a opravami a nákup může představovat významnou investici.

Podle některých odhadů budou podniky financovat náklady na údržbu mezi 1% a 3% prodeje. Jedná se však o hrubý odhad, přičemž skutečné náklady jsou určeny samotným zařízením, provozními hodinami, věkem zařízení, kvalitou a zárukou.

Leasing zařízení oproti jiným finančním možnostem

Nákup není jediná alternativa k pronájem. Ve skutečnosti to není ani nejběžnější. Úvěry, úvěrové linky a factoringové služby jsou oblíbeným prostředkem financování nákupu velkého zařízení.

Podobně jako při nákupu poskytují úvěry více vlastnictví zařízení. Při pronájmu má pronajímatel nárok na veškeré vybavení a nabízí vám možnost zakoupit si jej po uzavření nájmu. V porovnání vám půjčka umožňuje zachovat si nárok na některou z položek, které si zakoupíte, čímž zajistíte nákup z existujících aktiv.

• Důležité upozornění : Úvěr kladou větší důraz na kreditní skóre vašeho podniku. To může pro nové a malé podniky složité získat souhlas. Z tohoto důvodu jsou půjčky primárně využívány zavedenými podniky s vynikajícím kreditem, kvalifikací, které jim umožňují získat ty nejlepší podmínky.

Bohužel výrazy jsou současně některé z hlavních nedostatků úvěru. Na rozdíl od leasingu, který poskytuje financování s pevnou sazbou, může úvěr nebo úvěrová linka kolísat po celou dobu trvání úvěru. To může způsobit, že rozpočtování bude problematické v závislosti na velikosti půjčky. Navíc banky a jiní věřitelé často vyžadují mnohem větší zálohu - 20 procent celkových nákladů na zařízení podle některých odhadů.

Kromě půjček je factoring alternativním způsobem nákupu nákladného vybavení a je často rychlejší než procesu žádosti o půjčku. Využitím svých pohledávek můžete rychle zaplatit nesplacené platby v hotovosti prodejem faktur faktorem. Často platí až 90 procent z celkové hodnoty vašich pohledávek (v závislosti na bonitě vašich zákazníků), faktoring je ideální alternativou k leasingu a půjčkám pro začínající podniky a malé firmy.

Financování je obvykle k dispozici za několik dní. To činí faktoring oblíbeným zdrojem pro menší výrobní operace, dopravní průmysl a podniky, které běžně zpracovávají smlouvy, které mají rychlý obrat.

Leasingový proces

Při žádosti o pronájem můžete očekávat, že proces bude zahrnovat následující kroky :

• Krok 1 - Dokončíte aplikaci pro pronájem zařízení. Ujistěte se, že máte k dispozici finanční údaje jak pro společnost, tak pro její principy, protože to může být zapotřebí předem nebo po počátečním dokončení aplikace.
• Krok 2 - Pronajímatel zpracovává vaši žádost a upozorní vás na výsledek. Obvykle se to stane během 24 až 48 hodin od podání žádosti.
• Krok 3 - Po obdržení souhlasu musíte přezkoumat a dokončit strukturu pronájmu, včetně měsíčních plateb a APR s pevné sazby. Po kontrole podepíšete dokumenty a odešlete je znovu na pronajímatele, obvykle včetně první platby.
• Krok 4 - Pokud pronajímatel obdržel a přijal podepsané dokumenty a první platbu, upozorní vás, že smlouva je platná a že jste schopni přijmout dodávku zařízení a zahájit potřebné školení.
• Krok 5 - Prostředky jsou uvolněny do 24 až 48 hodin přímo od vás nebo od výrobce, od kterého nakupujete.

Někteří pronajímatelé nemusí požadovat finanční prostředky a / nebo podnikatelský plán pro žádosti o dolarové částky od $ 10,000 do $ 100,000. Chcete-li financovat na 100 000 až 500 000 dolarů (a nahoru), měli byste očekávat kompletní finanční i obchodní plán.

Operační leasing nebo finanční leasing

Operační leasing

Existují dva primární typy pronájmu zařízení. První je známo jako operační leasing. Stručně řečeno, tato struktura je poskytována pronajímatelem, která umožňuje společnosti používat určité aktivum po určitou dobu bez vlastnictví. Doba pronájmu je obvykle kratší než doba životnosti zařízení. Na konci pronájmu je pronajímatel oprávněn dodatečné náklady nahradit prodejem.

Na rozdíl od přímého nákupu nebo vybavení zajištěného standardním úvěrem nemůže být vybavení v rámci operativního leasingu uvedeno jako kapitál. Zaúčtuje se jako výdaje na pronájem. To poskytuje dvě konkrétní finanční výhody:

1. Zařízení není zaznamenáno jako aktivum nebo závazek
2. Zařízení stále splňuje podmínky pro daňové pobídky.

Ceny, které nabízejí prodejci, jsou obecně operační leasing je 5% nebo nižší. Průměrné kontrakty se prodlužují o 12 až 36 měsíců.

Při převládajícím leasingu vyžadují nové účetní předpisy od Výboru pro účetní standardy (FASB), aby společnosti odhalily své leasingové závazky, aby se zabránilo falešnému dojmu finanční síly. Ve skutečnosti podle posledních zpráv musí být nyní v rozvaze zahrnuty veškeré pronájmy s nejkratším termínem. Takže zatímco pronajaté zařízení nemusí být vykazováno jako majetek v rámci operativního leasingu, není zdaleka bez odpovědnosti.

Finanční pronájem

Druhou formou pronájmu zařízení je finanční leasing. Někdy známá jako kapitálový leasing, tato struktura je podobná operativnímu leasingu, protože pronajímatel vlastní zakoupené zařízení. Ale liší se tím, že samotný nájem je hlášen jako majetek, čímž se zvyšuje podíl vašeho podniku, stejně jako jeho odpovědnost.

Obvykle používané velkými společnostmi, jako jsou velké maloobchodní společnosti a letecké společnosti, toto nastavení poskytuje jedinečnou výhodu, neboť umožňuje společnosti nárokovat jak odpisový zápočet daně na zařízení, tak i úrokové náklady spojené s samotným leasingem. Kromě toho se společnost může rozhodnout, že si po ukončení finančního leasingu koupí zařízení.

Vzhledem k finančním výhodám, které toto poskytuje, je APR pro finanční leasing vyšší a často se zdvojnásobí jako u operativního leasingu. Standardní úrokové sazby se v současné době pohybují mezi 6% a 9%. Průměrné smlouvy se pohybují od 24 do 72 měsíců.

Odpovědnost nájemce

Existuje řada dodatečných odpovědností, které mohou vést k nákladům, které přesahují náklady na měsíční leasing. Tyto položky obvykle zahrnují:

• Pojištění - Průměrné odhady pojištění odpovědnosti se pohybují od 200 do 2 200 dolarů ročně, přičemž mnohé podniky vykazují náklady ve výši 1 000 USD nebo méně.
• Cizí náklady můžete být zodpovědní za některé údržby a opravy. Zahrnuje náklady na dopravu a dopravu
• Poplatky - Přečtěte si pozorně Vaši smlouvu. Poplatky lze posuzovat za vše od jednorázového "poplatku za dokumentaci" (někdy až do výše 250 USD) za poplatky za pozdní platbu, které mohou běžet až za 25 dolarů nebo až za 15 procent z částky po splatnosti. poskytovatelé financí
• Vzhledem k nákladům a úvahám uvedeným v předchozích částech je nezbytné porovnat počet poskytovatelů nájemních zařízení, abyste zajistili, že získáte nejlepší sazbu. Než začnete hledat, je důležité seznámit se s třemi různými typy poskytovatelů financování zařízení a výhody, které může každý poskytnout. Patří sem: Makléř

- Podobně jako pojišťovací makléř bude zprostředkovatel leasingu sloužit jako zprostředkovatel mezi vámi a budoucími pronajímateli. Zprostředkovatel vám představí nabídky a podá vaše žádosti o financování, které vám za vás zpracují většinu papírových dokumentů. Makléři představují pouze malý segment leasingového trhu a jejich služby nejsou levné. Makléři údajně účtují 2 až 4 procenta nákladů na vybavení, aby vyjednali dohodu. Přínos využívání makléřů je realizován ve svých rozsáhlých vztazích. Často se jedná o konkrétní odvětví, které se specializují na získání širšího sortimentu zařízení, někdy za lepší cenu, než by bylo normálně dostupné prostřednictvím standardních kanálů.

Leasingová společnost

1. - Toto je často dceřinná leasingová část výrobce nebo prodejce. Také známý jako pronajímatel, jediným cílem leasingové společnosti je usnadnit leasing s mateřskou společností nebo prodejní sítí. Z tohoto důvodu se obvykle jednáte pouze s leasingovou společností, když pracujete přímo s výrobcem. Nezávislý pronajímatel
2. - Tento typ zahrnuje všechny poskytovatele pronájmu třetích stran. Nezávislí pronajímatelé zahrnují banky, leasingové specialisty a různorodé finanční společnosti, které poskytují leasingové služby přímo podnikům. Liší se od leasingové společnosti v tom, že se obvykle specializují na re-marketing zařízení, dovednost, která jim umožňuje seskupovat produkty od více výrobců a nabízet konkurenceschopnější APR Tipy na výběr pronajímatele
3. Nejlepší poradenství při výběru kvalitního pronajímatele je prověřit je tak blízko, jakou vás zkoumá. Upřednostněte ty, kteří jsou ochotni spolupracovat s vaší firmou jako partnerem. To může být reprezentováno úrovní pozadí a zkušeností, které mají v souvislosti s vaší obchodní činností, nebo to může být kvalita a množství pozitivních referencí, které jsou ochotny poskytnout. Je třeba poznamenat, že některé poplatky uvedené v odpovědnosti nájemce mohou být v závislosti na pronajímateli pokryty, a to zejména poplatky za podání žádosti a pozdní poplatky (alespoň za první pozdní platbu). Také čas věnovaný výzkumu:

Obchodní informace

- Zahrnují historii plateb, historii úvěrů, obchodní souhrn, obchodní vztahy, účetní závěrky a všechny veřejné podání

Platební systém

• - Je to snadné, nebo to vyžaduje hory papírování? Otázky na prodejce
• Jak zúžíte seznam potenciálních pronajímatelů, je několik posledních otázek, které vám mohou pomoci určit který je nejvhodnější pro vaše konkrétní obchodní potřeby: Kolik peněz je zapotřebí předem?
• Financování leasingu často poskytuje 100 procent poplatků požadovaných pro nákup zařízení. Úvěry nejsou, často vyžadují až 20 procent z celkové částky jako zálohu. Pokud je zaplacena záloha, můžete zvážit převedení kapitálu na pokrytí jakýchkoli výdajů předem. Kdo využívá daňové pobídky?

V rámci struktury úvěru může vaše společnost požadovat odpisy. Budete však muset poskytnout zálohu a být zodpovědní za vyšší úrokovou sazbu. V rámci leasingu pronajímatel požaduje odpisy. Na oplátku nabízejí nižší APR - často polovinu, kterou poskytuje půjčka. Pokud je odpisový úvěr pro vás důležitý a stále chcete pronajmout, zeptejte se na dostupnost finančních nebo kapitálových leasingů.

Jsou podmínky financování flexibilní?

Leasingy jsou často považovány za nejvíce flexibilní možnosti financování, zejména srovnání s úvěry. V závislosti na struktuře leasingu se můžete rozhodnout začít s nízkými platbami a zvyšovat se s tím, jak bude plynout čas (nazývaný "nárůstem pronájmu"), odložit platbu, abyste získali další okno před splatností první platby, a dokonce přidat dodatečné vybavení do stávajícího pronájmu v rámci struktury "hlavního pronájmu"

Sylvia Rosen přispěla k tomuto článku

Poznámka redakce: Hledáte informace o leasingu zařízení? Použijte níže uvedený dotazník a naši obchodní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace:

Workable Review: Nejlepší náborový software pro malé firmy

Náš výzkum a analýza náborového softwaru z roku 2017 nás opět doporučuje Workable jako nejlepší náborový software pro malé firmy Vybrali jsme Workable z desítek náborových programů možnosti. Chcete-li porozumět tomu, jak jsme si vybrali Workable, najdete naši metodiku a seznam prodejců softwaru na naší nejlepší stránce.

(Řešení)

Průvodce výběrem správného úvěru pro malé podniky

Pokud potřebujete podnikový úvěr v roce 2018, nalezení správného věřitele a druh úvěru může být mátlým procesem. Chcete-li ukázat správným směrem, musíte nejprve odpovědět na několik kritických otázek: Kolik peněz potřebujete? Pro co potřebujete peníze? Jak rychle potřebujete peníze? Jak dlouho bude trvat, než ji zaplatíte?

(Řešení)