Factoring: Co to je a jak si vybrat službu
Fakturační faktoring je forma alternativního financování, kdy podnik prodává některé nebo všechny své nevyřízené faktury službě známému jako faktorem předem procentní část celkové hodnoty. Poté, když faktor shromažďuje nevyřízené platby, vrátí zbytek (nazývaný sleva) podniku, po odečtení předem stanoveného poplatku. Faktoringové služby se primárně zabývají podniky, které poskytují zboží nebo služby jiným podnikům nebo vládě a používají fakturaci k vyúčtování svých zákazníků.
Faktoring se liší od tradičních úvěrů tím, že je dostupnější pro podniky s méně než dokonalým úvěrem a neexistuje žádné omezení, jak používat peníze. Je to také rychlejší: aplikace jsou kratší a vyžadují méně dokumentace, schválení jsou rychlejší, finanční prostředky jsou poskytovány rychle a financování je spláceno během několika týdnů nebo měsíců (obvykle 30 až 90 dní) spíše než let. zákazníci rychle odepisují fakturační platby, faktoring může být dražší než jiné možnosti financování, pokud jsou vaše termíny převodu dlouhé, zákazníci jsou splácení pomalí nebo potřebujete dlouhodobé financování. Jak hodnotíte, zda může faktoringová služba pomoci vašemu podniku zlepšit svůj peněžní tok, zvažte následující otázky:
Pomůže tento typ financování vaše podnikání růst?
- Kolik stojí za práci s faktorem?
- Existuje smlouva? Existují minima? Co byste měli hledat v faktoringové službě?
- Jaký typ faktoringové služby byste měli používat?
- Pomůžeme vám odpovědět na tyto otázky, ale pokud už víte, co potřebujete, a chcete vidět naše doporučení pro
Fakturační faktor může zlepšit peněžní tok
Faktoring vám může pomoci rychle přistupovat k kapitálu a nejlépe využít jako krátkodobé řešení, které vám pomůže udržet vaši firmu v provozu počkejte, až zákazníci zaplatí nesplacené faktury nebo vám umožní využít časově citlivé příležitosti k tomu, aby vaše podnikání pomohlo růst. Pokud například čekáte na platbu na několika velkých fakturách, ale potřebujete peníze, protože jeden z vašich dodavatelů nabízí významnou slevu, pokud si v určitém časovém období zakoupíte určité množství produktů v dolaru, může být faktoringová záloha dobré řešení. Zde je reálný příklad toho, jak fakturační faktoring pomohl růstu malého podniku:
Eco Nuts, obchodník s organickými mýdlovými ořechy, který se objevil v sezóně 4 společnosti ABC "Shark Tank", nebyl schopen zajistit investiční dohodu, ale stále měl velkou objednávku od významného prodejce na trati. Společnost se rozhodla pracovat s factoringovou společností BlueVine, aby úspěšně naplnila objednávku.
"Když přišli [Eco Nuts], byli omezeni provozním kapitálem, který měli k dispozici, aby splnili tuto poptávku," řekl Edward Castaño, bývalý viceprezident marketingu společnosti BlueVine. "Měli tolik vyúčtovaných faktur od společnosti TJX (mateřská společnost TJMaxx, Marshalls, HomeGoods a Sierra Trading Post), že je pro ně těžké splnit objednávky."
Podle společnosti Castaño Eco Nuts mít peníze na nákup dodávek a pokrýt platy, aby vyplňovaly nové objednávky, které ohrožují její růstovou trajektorii.
"[Eco Nuts] využilo naše řešení financování faktur za účelem odblokování hotovosti uchycené v jejich fakturách za účelem splnění nových objednávek a udržet jejich růstovou trajektorii, "řekl.
Poznámka k editoru:
Hledáte informace o factoringových službách? Použijte níže uvedený dotazník a naši obchodní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli informace, které potřebujete: Jak funguje factoring?
Chcete-li splnit požadavky na způsobilost pro většinu faktoringových služeb, musí být účty vašich zákazníků v dobrém stavu. Některé factoringové služby také zvažují jiné kvalifikátory, jako jsou vaše roční příjmy a jak dlouho jste byli v podnikání.
Faktor provádí náležitou péči, aby určil úvěruschopnost vašich zákazníků a zda je schopen zaplatit své faktury včas. Jedná se o zásadní krok, neboť faktory obvykle nepracují jako agentury pro inkaso.
Po schválení vašich zákazníků faktorem prověřuje nevyřízené faktury a kontroluje je přesnost a úplnost, ověřuje s vašimi zákazníky, že faktury jsou originální, nebo služby byly přijaty a přijaty a data faktur jsou správná. Pokud je vše v pořádku, faktor obvykle požaduje od svých zákazníků platbu zasláním oznámení o přidělení, které jim dává pokyn k zaslání fakturních plateb přímo k faktoru.
Advance
Po výběru faktur, které chcete zohlednit , služba vám předává peníze, obvykle mezi 70 a 90 procenty faktury. Většina firem převede peníze na váš účet pomocí převodu ACH, který může trvat zhruba dva pracovní dny. Drátové převody jsou často k dispozici, ačkoli budete platit poplatek za pohodlné obdržení peněz ve stejný den, kdy o to požádáte.
Sleva
Poté, co zákazník zaplatí fakturu, faktor předá zbytek, mínus jeho servisní poplatek.
"Z toho vyplývá, že [vlastník firmy] chce okamžitě zaplatit za svou práci," řekl Kevin Gowen Sr., zakladatel, prezident a generální ředitel společnosti AmeriFactors Financial Group. "Dohoda není uzavřena, dokud zákazník nezaplatí fakturu a šekem je banka vyčtena."
Kolik stojí factoring?
Faktoringové poplatky se obvykle pohybují od 2 do 6 procent faktury. Tento poplatek je známý jako diskontní sazba a vaše specifická sazba bude určena vaší bonitou, objemem a velikostí faktury, zákaznickou základnou, rizikem v oblasti průmyslu, historií klientských kreditů a strukturou fakturace. Stejně jako u jiných možností financování, čím více rizika půjde věřitel, tím více budete platit v poplatcích.
Sazby se mohou týkat týdně nebo měsíčně.
Když voláte na cenovou nabídku, budete se chtít zeptat zda je to týdenní nebo měsíční sazba a jak často se sazba zvyšuje. Některé faktory uvádějí měsíční nebo 30denní sazbu, která se zvyšuje o dalších 15 dní, ale mnozí uvádějí týdenní sazbu, která se zvyšuje každých sedm dní Poplatky mohou být založeny na zálohové nebo plné výši faktury
Při volání k cenovým nabídkám se také chcete zeptat, zda je poplatek založen na celkové faktuře nebo pouze na výši zálohy. Vzhledem k tomu, že většina společností postupuje mezi 70 a 90 procentami hodnoty faktury, volba společnosti, která účtuje pouze zálohu, vám ušetří spoustu poplatků. Faktoring je drahý, pokud máte dlouhé termíny směnky nebo pomalé zákazníky.
Pokud máte dlouhé splátky nebo vaše zákazníci mají tendenci platit pozdě, dlouhodobější financování, například bankovní úvěr, může být nákladově efektivnější než factoring. Přestože 2 až 6 procent zní velmi malá, mějte na paměti, že se jedná pouze o týden nebo měsíc, v závislosti na podmínkách faktoru. Pokud jste uvedli 1 procentní poplatek, který se týká týden a vaše platební podmínky jsou 30 dní (asi čtyři týdny), zaplatíte 4 až 5 procent - pokud si vaši zákazníci zaplatí včas. Pokud jsou vaše podmínky delší nebo zákazníci faktury splácejí pozdě, faktury se stávají dražšími. Například pro 60-denní úhradu byste zaplatili 8 nebo 9 procent a za 90 dní byste zaplatili 12 až 13 procent. Některé faktory účtují další poplatky.
Ačkoli jsou nejlepší faktory účtovat procento zálohy na fakturu, někteří účtovat různé poplatky. Když požadujete nabídku, chcete požádat obchodního zástupce, pokud fakturační společnost účtuje některou z níže uvedených poplatků. Chcete si také přečíst smlouvu nebo smluvní podmínky a ověřit, jaké poplatky společnost účtuje před registrací služby. Možné poplatky zahrnují následující: Poplatek za žádost:
- Tento poplatek pokrývá náklady na kontrolu vaší žádosti, nastavení účtu a screeningu vašich zákazníků. bankovní převod (ACH)Většina faktorů zajišťuje bezplatné převody ACH, ale bankový poplatek za bankovní převod
- Poplatek za ověření kreditu: Někdy v ceně aplikace nebo due diligence může být účtován poplatek za ověření kreditu zákazníků samostatně nebo při přinášení nových zákazníků (to může být nazýváno novým klientským poplatkem).
- Poplatek za dlužnou péči: Podobně jako poplatek za žádost mohou společnosti účtovat tento poplatek za náklady spojené s kontrolou vašeho kreditu a kreditů vašich zákazníků a ověření pravosti vašich zákazníků a faktur.
- Poplatek za předčasné ukončení: Pokud podepíšete smlouvu a rozhodnete se ukončit svůj účet před uplynutím této lhůty, může vám být uložena sankce.
- Poplatek za Lockbox: Pokud fakturační služba nastaví zámkovou schránku pro zákazníky k zaslání fakturních plateb, může vám být účtován poplatek.
- Poplatek za služby: Tento poplatek může být účtován měsíčně a pokrývá náklady spojené s údržbou vašeho účtu.
- Další úvahy Kromě sazeb a nd poplatky, budete se chtít zeptat factoringové služby ohledně jejích podmínek, včetně následujících:
Jak dlouho je smlouva?
Ačkoli některé factoringové služby jsou ochotné s vámi pracovat podle potřeby, ostatní vyžadují, abyste podepsali smlouvu. Pokud se jedná o tento případ, zeptejte se, jak dlouho je tento termín, jaké jsou vaše závazky, zda se automaticky obnovuje na konci termínu, jaký postup při zrušení znamená a jaké poplatky vám vzniknou, pokud zavřete účet dříve. > Existuje rezervní účet?
- Aby bylo možné zmírnit riziko, některé faktory drží část Vašich plateb na faktuře na rezervním účtu. Například faktor může rezervovat 10 až 15% svého úvěrového limitu. Jaké je měsíční minimum?
- Některé společnosti vyžadují, abyste určitý objem dolaru nebo počet faktur každý měsíc. Pokud tak neučiníte, společnost vyúčtuje poplatek za kompenzování peněz, které očekává od vašeho účtu. Který typ faktoringu potřebujete?
- Jak hodnotíte factoringové služby, musíte se rozhodnout, který typ faktoringu, který potřebujete. Potřebujete například službu, která ovlivňuje všechny vaše nevyřízené faktury, nebo si chcete vybrat, které faktury by měly činit? Dáváte přednost pokračování v přijímání plateb od vašich zákazníků nebo jste příjemně předáváni sbírkám společnosti Factoring? Chcete být zodpovědní za faktoringovou společnost, pokud zákazníci nezaplatí? Mějte na paměti následující faktoringové faktory při hodnocení faktoringových služeb: Hromadná factoring vs. spot factoring
Hromadné factoring nebo factoring celého účetnictví:
U tohoto druhu faktoringu převádíte všechny faktury na faktoringovou službu po stanovenou dobu. Zvyčajně se vyžaduje, abyste podepsali smlouvu, a typicky se jedná o měsíční minimum a další poplatky spojené s tímto typem služby. Avšak sazby jsou obvykle nižší.
Faktorování spotových nebo jednorázových faktur:
Můžete si vybrat faktury, které u tohoto druhu služeb uvažujete. Obvykle neexistuje minimální měsíční nebo smluvní požadavek, ale sazby jsou vyšší. Pokud máte v úmyslu používat fakturační službu pouze přerušovaně nebo chcete fakturovat pouze faktury od určitých zákazníků, je to druh služby, kterou hledáte. Faktoring proti vrácení peněz
Fakturační faktoring: Toto je nejběžnější, snadno dostupný a nákladově efektivní typ služby. V tomto nastavení faktor financuje vaše faktury, ale vyžaduje, abyste poskytli refundaci na všechny faktury, které zůstanou po určité době nezaplacené. Vzhledem k tomu, že přebíráte riziko, jsou sazby nižší.
Nezúčastněné factoring:
Tento typ faktoringu vás zbavuje jakýchkoliv odpovědností za deliktní faktury. Vzhledem k tomu, že faktor převzal riziko nevyplacených faktur, tento typ fakturace stojí více a úvěrovost vašeho seznamu klientů bude podrobněji přezkoumána. Fakturační oznámení proti neoznámení
Oznámení factoring: Většina faktoringových služeb vyžaduje, abyste odeslali své zákazníky oznámení o přidělení, které jim dává pokyny k úhradě fakturních plateb přímo na faktor.
Fakturace bez oznámení:
Některé faktory nevyžadují oznámení o přidělení, takže vaši zákazníci nikdy nemusejí vědět, že používáte factoringovou společnost. Tyto faktory umožňují pokračovat v přijímání plateb od zákazníků, jako by se nic nezměnilo; pak můžete předat finanční prostředky plus poplatky za splácení zálohy. Fakturní služby, které nabízejí fakturaci bez oznámení, však mohou fungovat trochu jinak než ty, které oznamují vašim zákazníkům. Vaše sazby mohou být vyšší, může se jednat o splátkový kalendář a pozdní poplatky mohou být účtovány na váš účet, pokud nebudete včas splatit zálohu.
Například Fundbox, náš výběr pro nejlepší factoringovou službu pro velmi malé podniky, zálohy 100 procent celkové hodnoty faktury. Splácíte zálohu plus týdenní poplatek za období 12 nebo 24 týdnů. Výhodou je, že zůstáváte nad kontrolou svých pohledávek, a pokud můžete předčasně splatit zálohu, můžete ušetřit peníze, protože nedojde k žádnému předčasnému splacení. Prováděná splátka a týdenní poplatek jsou však automaticky odebrány z vašeho obchodního bankovního účtu, což může být problematické, pokud stále čekáte na platbu na fakturu a peníze jsou pevné. Je factoring správně pro vaše podnikání?
Factoring může nebo nemusí být vhodnou možností financování pro vaše podnikání. Pokud však vaše každodenní provozy trpí kvůli velkým nevyrovnaným fakturám, nemáte nárok na bankovní úvěry nebo úvěrové linky, nebo potřebujete hotovost rychle a nemáte čas žádat o tradiční financování, měli byste zvážit factoring.
Potenciální nevýhodou factoringu je to, že poplatky se mohou rychle spočítat a může skončit dražší než půjčka nebo jiné druhy financování. Musíte zvážit, zda okamžitý přístup k pracovnímu kapitálu stojí za vyšší cenu a zda factoring pomůže vašemu podnikání rozšířit nebo obnovit při dosažení konkrétních dlouhodobých cílů nebo pokud zhorší existující problémy.
Faktoring je prospěšné těmto se spolehlivou klientskou základnou a strukturou plateb čisté 30 nebo čisté 60. Faktoring není řešením pro společnosti v těžké finanční situaci. Pokud vaše společnost má podstatně více účtů splatných než pohledávky, factoring pravděpodobně není dobrý nápad.
Odborná rada pro výběr faktoringové služby
Jakmile zjistíte, že factoring je správnou možností financování pro vaše podnikání, je to čas hledat poskytovatele služeb, který bude nejvhodnější.
"Chcete pracovat s někým, komu důvěřujete a je transparentní," řekl Einat Steklov, prezident společnosti Coral Capital Solutions. "Je dobré položit si otázky, chcete-li pracovat se společností, která je zkušená."
Steklov navrhuje požádat o kontakty v rámci vaší podnikatelské komunity a poskytnout odkazy, které vám pomohou najít skvělou factoringovou společnost. osoba, která vám ukáže úvod, a to na rozdíl od hledání dodavatele, který je pro vaše podnikání rozhodující, "řekl Steklov. "V případě dodavatele si přejete, abyste si produkt zvolili." Při výběru faktoringové společnosti je třeba se ujistit, že jste to dělali předtím.
"Celkově je factoring jednoduchou finanční transakcí," Steklov "Faktory chtějí, aby jejich klienti rostli a byli úspěšní. Jejich úspěch je také náš úspěch. Rake roste spolu s našimi klienty. "
Připravili jsme si výběr faktoringové služby? Zde je rozpis našeho úplného pokrytí:
Factoring: Co to je a jak si vybrat službu
Nejlepší fakturační služby pro malé firmy 2018
Přezkum společnosti American Receivable: Nejlepší Factoringová služba pro malé firmy
Recenze fondubon: Nejlepší faktoringová služba pro velmi malé firmy
- BlueVine Review: Nejlepší B2B factoringová služba
- Poznámka k editoru: Hledáte informace o factoringových službách? níže uvedený dotazník a partneři prodejců vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace:
ENannySource je nejlepší oblíbená služba pro domácí zaměstnance
Po rozsáhlém výzkumu a analýze doporučujeme eNannySource jako náš výběr 2018 pro nejlepší kontrolu zázemí pro zaměstnance domácnosti. nejlepší tipy, můžete si prohlédnout naši metodologii, stejně jako komplexní seznam služeb kontroly stavu na naší nejlepší stránce výběru. Proč eNannySource? eNannySource se specializuje na kontrolu zázemí zaměstnanců domácnosti, nabízí celou řadu vyhledávacích plánů a dodržuje zákon o spravedlivém vykazování úvěrů.
Lovci hrozeb z Cybersecurity prokazují, že jsou účinné
Praxe lovu ohrožení je poměrně nová, která zahrnuje proaktivní přístup k řešení bezpečnostních hrozeb vůči jejich organizacím. Lovci hrozeb se nezabezpečují jen proti škodlivému softwaru, ale proti lidským protivníkům, kteří mají záměr, schopnost a příležitost způsobit škodu, podle White Paper Institute of SANS.
Populární Příspěvky